Ядринское отделение сбербанка России предоставляет льготные ипотечные кредиты молодым семьям по программе «молодая семья Чувашской Республики» на условиях субсидирования процентных ставок за счёт средств республиканского бюджета. За время действия данной программы с 2002 года более 99 молодых семей (в республике - 3600) смогли приобрести собственные квартиры либо вложить средства в строительство объектов недвижимости, получив кредитные средства в размере 26 млн. рублей (по ЧР 1,2 млрд. руб.)
О том, как получить такой кредит и о новых возможностях кредитования по этой программе мы попросили рассказать начальника сектора кредитования частных клиентов Ядринского отделения сбербанка России Ольгу Ильину.
- Ольга Ивановна, расскажите, пожалуйста, кто может воспользоваться кредитом по программе «Молодая семья Чувашской Республики» на условиях субсидирования процентных ставок за счет средств республиканского бюджета?
- Конечно же, молодые жители нашей республики, нашего района, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При этом они должны состоять в браке и иметь ребенка (детей). Кредитом могут воспользоваться и семьи, состоящие из одного родителя. Ну и еще одно условие должно быть соблюдено: оба супруга (родитель из неполной семьи) не должны быть старше 30 лет. Кредит предоставляется на основании письма (списка администрации Ядринского района), подтверждающего постановку на учет для улучшения жилищных условий с указанием социальной нормы площади жилья и условий субсидирования (полное/частичное).
Например, в Ядрине семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, совокупный семейный доход которой (супруга и супруги) составляет 8 тысяч рублей, получив кредит по программе «Молодая семья Чувашской Республики», может приобрести 3-комнатную квартиру стоимостью 798 тыс. рублей. Размер собственных средств должен составлять не менее 42 тысяч рублей (5 % от стоимости приобретаемой квартиры). При этом сумма субсидии будет определяться исходя из фактической стоимости 1 квадратного метра в пределах 13 тысяч рублей.
- А на каких условиях предоставляется кредит молодым семьям?
- Кредит предоставляется на срок до 20 лет под 13 % годовых. При этом заемщик первые три года платит 5 % годовых, в последующие 12 лет 10 % годовых, в оставшийся срок кредитования заемщик уплачивает 13 % годовых.
Однако хочу заметить, что возможно полное субсидирование процентных ставок молодым семьям, имеющим трех и более детей. Эта льгота предоставляется и семьям, проживающим в сельской местности. При этом один из членов этой семьи должен быть молодым специалистом с высшим образованием, заключившим трудовой договор на срок не менее пяти лет. Полным субсидированием ставок могут воспользоваться и те молодые семьи, один из членов которой признан инвалидом.
В случае полного субсидирования процентных ставок заемщик в течение первых 15 лет производит лишь погашение задолженности по кредиту без уплаты процентов, в оставшийся срок кредитования заемщик уплачивает 13 % годовых.
Максимальный размер кредита составляет не более 95 % покупной или сметной стоимости объекта недвижимости. Обязательным остается условие вложения заемщиками собственных средств в размере не менее 5 % его стоимости. В расчет платежеспособности принимается доход супругов и их родителей. Срок рассмотрения документов на выдачу кредита составляет 18 рабочих дней с момента предоставления заемщиком полного пакета документов. Кредиты предоставляются в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу или счет банковской карты.
В последующем, уже после получения кредита, молодая семья, еще имеет право на получение разовой субсидии из республиканского бюджета в объеме 15 % от стоимости приоритетного жилья в пределах социальной нормы и установленной предельной стоимости 1 квадратного метра.
- Каким образом происходит погашение кредита?
- Погашение кредита производится ежемесячно равными долями. Уплата процентов производится одновременно с погашением кредита. По заявлению заемщика возможно предоставление отсрочки в погашении основного долга: на срок до 2-х лет - на период строительства объекта недвижимости; на срок до 3-х лет - при рождении ребенка. Предоставленная отсрочка по погашению основного долга не увеличивает общий срок кредитования.
Погашение задолженности можно произвести наличными денежными средствами, либо путем перечисления денежных средств со счета по вкладу на основании письменного поручения, либо путем перечисления денежных средств через предприятия связи и другие кредитные организации, либо путем удержания из заработной платы по заявлению заемщика.
- Возможно ли досрочное погашение кредита и предусмотрены ли какие-то штрафные санкции за досрочное погашение кредита?
- Досрочное погашение кредита или его части возможно. В данном случае штрафные санкции не взимаются. В случае досрочного погашения части кредита ежемесячная уплата процентов производится на оставшуюся сумму задолженности до наступления срока следующего платежа по погашению основного долга.
- Какие расходы несет заемщик при оформлении данного кредита?
- Оформление документов на получение кредита является бесплатным. Необходимо заплатить лишь тариф за обслуживание ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита, но не менее 200 рублей и не более 2000 рублей.
- Какой пакет документов должна предоставить молодая семья на получение кредита?
-После заключения предварительного договора на приобретение /строительство/ объекта недвижимости должны подать следующие документы (в полном объеме) в банк:
заявление - анкета на получение кредита;
копия всех страниц паспорта заемщика/созаемщиков и поручителей;
документы, подтверждающие размер доходов и величину производимых удержаний заемщика /созаемщиков и поручителей;
письмо /список администрации района/ города с указанием социальной нормы жилья и условий субсидирования (полное /частное);
свидетельство о рождении ребенка;
свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей;
документы, подтверждающие стоимость объекта недвижимости, в зависимости от цели кредита (предварительный договор инвестирования строительства, предварительный договор купли-продажи и др.);
документы, являющиеся основанием возникновения права собственности продавца;
другие документы при необходимости.
- Сколько молодых семей в этом году воспользовались льготными кредитами?
- На сегодня Ядринским отделением Сбербанка России выдано 6 кредитов на сумму 2 млн. 703 тыс. рублей.
- Спасибо за подробные разъяснения, Ольга Ивановна.
- Воспользуюсь удобным случаем, хочу отметить, что сроки на освоение денег по выделенным лимитам очень сжатые, поэтому желающим иметь свое жилье стоит поторопиться.